What is MUTUAL FUNDS? Mutual Funds कैसे काम करता है ? पैसा Invest करना चाहिए या नही?

Mutual funds एक प्लेटफॉर्म है जहां से आप अपने पैसे को कुछ निश्चित समय के लिए invest करके ज्यादा से ज्यादा ब्याज के साथ रिटर्न पा  सकते हैं।

हर महीने जब आपकी सैलरी आती है तो आप सैलरी का कूच हिस्सा आप सेविंग्स में रखते हो ताकि बाद में इस्तेमाल कर सके और उस पैसे से घर या गाड़ी खरीद सके । 

ज्यादातर लोग सैलरी बेंक में आती है तो वो इसका कूच हिस्सा इस्तेमाल करते हैं और बाकी का पैसा बेंक में ही पड़े रहने देते है। लेकिन बेंक के ज्यादा पैसा सेविंग्स अकाउंट में रखके आप मूर्ख साबित होते है क्योंकि उसमे ज्यादा ब्याज मिलता नहीं है और अपना पैसा वहीं के वहीं रहता है। पड़े हुए पैसे अपनी value कम करते है। जैसे कि सारी चीजों के पैसे बढ़ते रहते हैं तो साथ ही अपने पैसे की value भी बढ़नी चाहिए।

घर में पड़े पैसे अपनी value कम ना करे इस लिए लोग पैसे को अलग अलग जगहों पर invest करते हैं ।

⬛ हमारे देश में इन जगहों पर लोग अपने पैसे को इन्वेस्ट करते हैं। 

1) SAVINGS ACCOUNT
2) FIXED DEPOSIT (FD)
3) GOLD & JEWELLERY
4) REAL ASTATE ( HOME , LAND)
5) STOCK MARKET
6) MUTUAL FUNDS

किसी भी इन्वेस्टमेंट में 3 चीजे पर ध्यान दिया जाता है।
RETURN , RISK , TIME

RETURN : यानी कितना मुनाफा मिलता है वो। फिलहाल रिटर्न रेट  तकरीबन 4%  चल रहा है तो अपने इन्वेस्टमेंट में आपको कम से कम 4% से ज्यादा रिटर्न मिलना चाहिए। नहीं तो investment का कोई फायदा नहीं मिलेगा ।

RISK : यानी आपका पैसा कितना सलामत है। क्या गेरांटी है कि आपका पैसा आप गवा नहीं देंगे।
क्या पता आपके पैसे को कोई नुकसान नहीं होगा?

TIME :  कितने समय तक पैसे इन्वेस्ट करने से अच्छा मुनाफा मिलेगा ?

ज्यादातर यही होता है कि जहा रिस्क ज्यादा और time ज्यादा वहां रिटर्न ज्यादा मिलता है । यानी कि ज्यादा रिटर्न चािहए तो आपको ज्यादा रिस्क लेना होगा और ज्यादा टाइम के लिए इवेस्ट करना होगा।

Which types of Investment are best?

• Savings account :-

   मे सबसे कम रिस्क है लेकिन रिटर्न सबसे कम है। पिछले कुछ वर्षों में बाजार का दाम 4 से 5 % रहा है। और सेविंग्स अकाउंट में तकरीबन 4% का रिटर्न मिलता है। जो की बहोत कम है।

• Fixed Deposit :-

में भी सबसे कम रिस्क होता है लेकिन उसमें निश्चित समय के लिए पैसे को रखना होता है और आप उस पैसे को बीच में से नहीं उठा सकते । इस लिए सेविंग्स अकाउंट से ज्यादा रिटर्न मिलता है । रिटर्न तकरीबन 7-8 % होता है।

• Gold / Jewellery Investment :-

Gold और Jewellery की कीमत बहोत उपर नीचे होती है तो गोल्ड और ज्वेलरी में इन्वेस्टमेंट करना ठीक नहीं है।

• Real estate :-

घर और जमीन खरीद ने में कम और मध्यम रिस्क है। लेकिन उसमे इनवेस्ट करने के लिए ज्यादा पैसे की जरूरत होती है।

• Stock Market :-

Stock Market में बहुत ज्यादा रिटर्न मिल सकता है लेकिन उसमे रिस्क भी सबसे ज्यादा है। इसलिए स्टॉक मार्केट इन्वेस्ट करने के लिए उचित नहीं है।
और भी तरह तरह से आप इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं
जैसे कि Government Bond , Corporate Bonds , Crypto currency  , bitcoin etc.

WHAT ARE MUTUAL FUNDS?

MUTUAL funds एक स्पेशल इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म है जहां से आप अलग अलग इन्वेस्टमेंट साथ में कर सकते हो। एक जगह इन्वेस्टमेंट करके अलग अलग जगह इन्वेस्टमेंट कर सकते हो।

Asset management company (AMC) वो मच्यूल फंड खोलती है।
आप अपना पैसा AMC को देते हो और आपका और दूसरे लोगो का पैसा कंपनी अलग अलग जगह पर इन्वेस्ट करती है। AMC अपने लिए एक्सपर्ट को रखते हैं और उस एक्सपर्ट की राय से सभी पैसे को को अलग अलग जगह पर इन्वेस्ट करते है। और सभी पैसे का जो भी कुल रिटर्न मिलता है उसमे से कुछ हिस्सा AMC  ले लेती है (1-2%) और बाकी का पैसा आप लोगो को वापस करती है रिटर्न रेट के साथ।
MUTUAL funds कितने रिस्की होते है उसका आधार आपने कोन से Mutual Funds में इन्वेस्ट किया है उसपे आधार रखता है।
4% का रिटर्न रेट दे सकते हैं और 30 % या उससे ज्यादा भी रिटर्न दे सकते है।

Types of Mutual Funds
1)  EQUITY MUTUAL FUNDS
2) DEBT MUTUAL FUNDS
3) HYBRID MUTUAL FUNDS

1. EQUITY MUTUAL FUNDS

आपके पैसे को स्टॉक मार्केट में इनवेस्ट किया जाता है। तो इस प्रकार के में रिस्क ज्यादा होता है और रिटर्न भी ज्यादा होता है।
स्टॉक मार्केट में किस टाईप की कंपनी में आप इनवेस्ट करते हो उसके आधार पर 3 प्रकार होते हैं।

1) Large cap EQUITY Funds :-

 अगर आप बड़ी कंपनी  में इन्वेस्ट कर रहे हो तो उसे कहते है Large cap EQUITY Funds - बड़ी कंपनी में रिस्क कम होता है लेकिन रिटर्न भी कम होता हैं। 

Large cap EQUITY Funds में 1 साल में तक़रीबन 11% के आसपास का रिटर्न मिलता है ।
लेकिन आप 5 साल के लिए पैसे इन्वेस्ट करते हैं तो आपको 18-20% तक का रिटर्न मिल सकता है।
ये Mutual Funds के पैसे का आधार स्टॉक मार्केट पर होता। इसलिए रिस्क तो रहेगा ही।

2) Mid cap EQUITY Funds :-

 अगर मीडियम कंपनी में इन्वेस्ट कर रहे हो तो उसे कहते है Mid cap EQUITY Funds -  मीडियम कंपनी में  बड़ी कंपनी से ज्यादा रिस्क और रिटर्न भी ज्यादा होता हैं।

3) Small cap EQUITY Funds :-

अगर छोटी  कंपनी में इन्वेस्ट कर रहे हो तो उसे कहते है Small cap EQUITY Funds - छोटी कंपनी में रिस्क और रिटर्न दोनों ज्यादा होता हैं।
कभी कभी छोटी कंपनी की शेयर बाजार में कीमत बढ़ जाती हैं और उसमे लगाया हुआ पैसा ज्यादा मिलता है। लेकिन जरूरी नहीं की हर छोटी कंपनी मुनाफा करेगी । इसलिए Small cap EQUITY Funds ज्यादा रिस्की है।

[2] Diversified Equity Funds
इसमें अलग अलग टाइप की कंपनी में इन्वेस्ट करते है । जिसके कारण आपका पैसा कभी डूब नहीं सकता।

[3] Equity Linked Savings Scheme(ELSS)
इस Mutual Funds में  इनवेस्ट करके आप मिलने वाले पैसे में से टैक्स को बचा सकते हो। यानी कि इसमें पैसा ऐसी जगह पर इन्वेस्ट करेंगे कि आपको सबसे कम टैक्स चुकाना होगा ।

[4] Sector Mutual Funds
इस में आपका पैसा ऐसी जगह पर इन्वेस्ट किया जाएगा जो कंपनी कोई बड़े सेक्टर से आती हो। जैसे कि एग्रीकल्चर है तो सिर्फ एग्रीकल्चर सेक्टर की कंपनियों में ही इन्वेस्ट किया जाएगा । ट्रांसपोर्ट सेक्टर , फार्मा सेक्टर,
ये वाले funds ज्यादा रिस्की होते है क्योंकि कोई भी सेक्टर कभी भी गिर सकता है।

[5] Index Funds
इस Funds को AMC मैनेज नहीं करता । ये फंड्स अपने आप मार्केट के प्राइस पर उपर नीचे होते रहते है।

2. DEBT MUTUAL FUNDS

इस Mutual Funds में पैसा Debt instruments में इनवेस्ट किया जाता हैं। यानी कि Bonds, Debentures, certificates of deposit. 

Bonds :  सरकार को पैसे की जरूरत होती है और उसके पास पैसे नहीं होते तो वो लोगो के पास से पैसे के रूप में लेती है उसको कहते हैं। और सरकार आपको आपके पैसे का फिक्स रिटर्न देती है।

1) Liquid Funds :
Liquid Funds  में इन्वेस्ट किया हुआ पैसा आप सरलता से कैश में कन्वर्ट कर सकते हो। और इस में रिस्क भी कम होता हैं। इस में तक़रीबन 7 -8 % का रिटर्न मिलता है। यानी की ये Finds सेविंग्स अकाउंट की तरह है। 

2) Gilt Funds 

इस में इनवेस्ट किया हुआ पैसा सरकारी बॉन्ड्स में इन्वेस्ट किया जाता हैं। इसलिए इसमें 0% रिस्क होता हैं। क्योंकि सरकार आपके पैसे को लेकर कहीं भाग नहीं सकती। वो आपके पैसे को ब्याज के साथ देगी ही।

3) Fixed Maturity Plan

ये फिक्स डिपोजिट की तरह ही है। इसमें आपके पैसे को निश्चित समय के लिए इन्वेस्ट किया जाएगा। समय से पहले आप इस पैसे को नहीं उठा सकते ।

3. Hybrid Mutual Funds

यानी कि DEBT + EQUITY

यदि आपके 70% पैसे DEBT MUTUAL FUNDS में इन्वेस्ट है तो आपका पैसा 70% Low Risk पर है और 30% High Risk पर है।

यदि आपके 70% पैसे Equity MUTUAL FUNDS में इन्वेस्ट है तो आपका पैसा 70% High Risk पर है और 30% Low Risk पर है।

MUTUAL FUNDS में आपके पैसे को अलग अलग जगहों पर इन्वेस्ट किया जाता हैं इसलिए आपका रिस्क बहुत कम हो जाता है । क्योंकि आप कहीं एक जगह पर इन्वेस्ट नहीं कर रहे हैं। इसलिए स्टॉक मार्केट , रियल एस्टेट और गोल्ड इन्वेस्टमेंट की Compare में कम रिस्की और ज्यादा रिटर्न भी से सकता है ।

और Mutual Funds में आपको एक साथ ही पैसा इनवेस्ट करना वैसा नहीं है । आप हर महीने SIP के द्वारा छोटा छोटा अमाउंट भी इन्वेस्ट कर सकते हो । 

और आपके पैसे को इन्वेस्ट करने का काम आपको खुद नहीं करना पड़ता। कंपनी की AMC में बैठे एक्सपर्ट के द्वारा तय किया जाता है कि आपके पैसे को कहा इनवेस्ट करना चाहिए । लेकिन एक्सपर्ट हर बार सही भी नहीं हो सकते । इसलिए MUTUAL FUNDS रिस्की तो है लेकिन रिटर्न भी सबसे ज्यादा मिल सकता है।

सबसे अहम बात यह है कि Mutual Funds कितना रिटर्न देता है और कितना रिस्की होता है उसका आधार आप कोन से Mutual Fund में इन्वेस्ट करते हैं उस पे रहता है।

 Mutual funds के लिए GROWW Application है जो Mutual Funds के बारे में जानकारी देती है। यह एप्लीकेशन कोई भी Mutual Fund का History देखकर कंपनी 5-10 साल का एवरेज ग्रोथ रेट से आपको  कितना रिटर्न मिल सकता है उसके बारे में जानकारी देती हैं। और आप इस ए्लीकेशन के द्वारा Mutual Funds में इन्वेस्ट भी कर सकते हैं। 

ये एप आनुमानित रिटर्न बताता है जो गेरेंटेड नहीं है। 

इस एप्लिकेशन के द्वारा आप सभी Mutual Funds को compare करके आप पता लगा सकते है कि आप जहा इन्वेस्ट करने जा रहे है वो Mutual Fund दूसरे से बेहतर है कि नहीं।

इस ए्लीकेशन के जरिए आप खुद इन्वेस्ट कर सकते है बिना किसी एजेंट के।

यदि आप एजेंट के द्वारा इन्वेस्ट करते हैं तो आपको मिलने वाले रिटर्न में से कुछ हिस्सा एजेंट को मिलेगा। जो कि GROWW APPLICATION से आप इनवेस्ट करते हैं तो आपको कोई भी कमिशन देना नहीं होगा ।

इस तरह Mutual Funds  में पैसा इन्वेस्ट करना सही है। आप अच्छा रिटर्न भी ले सकते हैं लेकिन रिस्क भी ज्यादा है। यदि आपको 15 से 20% रिटर्न लेना ही है तो रिस्क तो लेना ही होगा।

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